Kranken­tagegeld­versicherung Gesund werden – ohne finanzielle Sorgen

Das DFV-KrankenGeld zahlt ab dem 43. Tag einer Krankheit so lange, wie die Erkrankung besteht, jedoch maximal 12 Monate nach dem Auslaufen des Krankengeldes durch die gesetzliche Krankenversicherung. Mit der Genesung oder mit Anerkennung einer Berufs­unfähigkeit und dem Bezug der BU-Rente sowie dem erneuten Arbeitsantritt endet die Leistungs­pflicht der Versicherung automatisch.

Bei der Krankentagegeldversicherung handelt es sich um eine freiwillige Zusatz­versicherung für gesetzlich versicherte Arbeitnehmer. Mit dieser Zusatz­versicherung lassen sich Einkommens­ausfälle bei Krankheit oder Unfall mindern oder ausgleichen.

Die Krankentagegeldversicherung bietet allen Arbeitstätigen finanzielle Sicherheit bei längerer Krankheit. Aus diesem Grund empfiehlt sich der Abschluss einer Krankentagegeld­versicherung zu Beginn des Berufslebens.

Krankentagegeld wird im Rahmen der Krankentagegeldversicherung bei ärztlich festgestellter Arbeitsunfähigkeit in Folge von Krankheiten oder Unfällen gezahlt. Wenn Sie länger als sechs Wochen arbeitsunfähig werden, zahlt die gesetzliche Krankenkasse ein Kranken­geld, das nur einem Teil Ihres bisherigen Netto­einkommens entspricht. Die finanzielle Lücke, die hierbei entsteht, kann durch die tägliche Auszahlung des Krankentagegeldes minimiert werden. 

Die Höhe des Versicherungsbeitrages unter­scheidet sich je nach Alter des Versicherungs­nehmers bei Versicherungs­beginn. Umso jünger Sie beim Abschluss der Versicherung sind, desto günstiger ist der zu zahlende Beitrag. Des Weiteren richtet sich der Betrag auch danach, in welcher Höhe Sie Ihr Krankentagegeld versichern. 

Die Höhe des Krankentagegeldes sollte so gewählt sein, dass es die Lücke zwischen Ihrem Nettoeinkommen und Krankengeld schließt. Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt für maximal 78 Wochen die Lohnfortzahlung in Form des Krankengeldes, das sich auf 70 % des Bruttogehalts oder maximal 90 % des Netto­gehalts beläuft. Diese Differenz sollten Sie mit dem Krankentagegeld ausgleichen. Beachten Sie, dass das Krankentagegeld nicht höher sein darf als die entstandene Lücke zwischen Ihrem Krankengeld und Netto­einkommen.

Das Krankentagegeld sollte so festgelegt sein, dass es die Einkommenslücke zwischen Ihrem bisherigen Nettoeinkommen (Durchschnitt der letzten 12 Monate) und dem Krankengeld der gesetzlichen Krankenkasse abdeckt. Die genaue Höhe des ausgezahlten Kranken­geldes hängt von individuellen Faktoren wie Einkommens­höhe, Steuerklasse, Kindern und weiteren Punkten ab. In der Regel liegt die Höhe bei weniger als 80 % des bisherigen Netto­einkommens. Die Höhe des Kranken­tagegeldes sollte so festgelegt werden, dass die Höhe der entstehenden Einkommens­lücke nicht überschritten wird, da es ansonsten zu Kürzungen beim Kranken­tagegeld kommen kann. 

Im Krankheitsfall müssen Sie uns einen Nach­weis der Krankenkasse über die Höhe und Dauer des Krankengeldbezuges und die ärztliche Bescheinigung über die Arbeits­unfähigkeit vorlegen. Die ärztliche Bescheinigung benötigen wir innerhalb der ersten Woche nach Ende der Karenzzeit, jede weitere innerhalb von 5 Kalender­tagen nach Ablauf der zuletzt bescheinigten Arbeits­unfähigkeit. Danach zahlen wir rückwirkend das Krankentagegeld aus.

Das Krankengeld ist eine Lohnersatzleistung von der gesetzlichen Krankenkasse (GKV). In der Regel erhält ein arbeitsunfähiger Arbeitnehmer, der länger als sechs Wochen krank ist, ein Krankengeld, das nicht höher ist als 70 % des Bruttoeinkommens oder maximal 90 % des Nettoentgeltes. Was der Arbeit­nehmer am Ende tatsächlich ausgezahlt bekommt, liegt regel­mäßig noch einmal niedriger, da die Sozial­abgaben abgezogen werden. Das Kranken­tagegeld wird von einem privaten Zusatz­versicherer gezahlt und gleicht die Differenz, sofern in passender Höhe abgesichert, zwischen Nettoeinkommen und Krankengeld der gesetzlichen Kasse aus.

Wenn Sie berufsunfähig sind, endet der Vertrag mit uns mit Eintritt der Berufs­unfähigkeit. Sofern zu diesem Zeitpunkt aber noch keine Leistungen wegen Berufs­unfähigkeit beansprucht werden, leisten wir bis zu 6 Monate lang weiter ein Krankentagegeld.

Sobald Sie arbeitsunfähig werden und dies von einem Arzt bescheinigt bekommen haben, sollten Sie dies schnellstmöglich Ihrem Versicherer melden. Dieser braucht spätestens innerhalb der ersten Woche nach Ablauf der Karenzzeit die ärztliche Bescheinigung in Textform. Wenn die Arbeits­unfähigkeit über den ärztlich bescheinigten Zeitraum andauert, müssen Sie uns dies spätestens innerhalb von fünf Kalendertagen nach Ablauf der zuletzt bescheinigten Arbeits­unfähigkeit mitteilen. Hierfür benötigt die Versicherung erneut eine ärztliche Bescheinigung in Textform. 

Gehaltserhöhungen tragen dazu bei, dass die monatliche Differenz zwischen Ihrem gewohnten Netto­einkommen und dem von Ihrer Kranken­kasse ge­leisteten Kranken­geld im Laufe der Zeit immer größer wird. Daher ist es wichtig, Ihre private Vor­sorge ent­sprechend an­zu­passen. Bei Gehalts­er­höhungen können Sie innerhalb von zwei Monaten Ihr bis­heriges Kranken­tagegeld der neuen Ein­kommens­situation an­passen – ohne erneute Gesundheits­prüfung.

„Bei Krankheit zahlt doch der Arbeitgeber weiterhin mein volles Gehalt“. Stimmt, maximal jedoch nur für 6 Wochen. Und dann? Die gesetzliche Krankenkasse zahlt Ihnen ein Krankengeld, aber die Differenz zwischen Nettoeinkommen und Krankengeld kann schnell ein paar Hundert Euro betragen – und das bei gleichbleibenden Kosten. Besser, Sie sorgen rechtzeitig vor.

Mit unserer Krankentagegeldversicherung DFV-KrankenGeld sichern Sie sich Ihr gewohntes monatliches Nettoeinkommen bei längerer Arbeitsunfähigkeit. Ihr Erspartes bleibt unangetastet. Und was noch wichtiger ist: Sie sorgen sich nicht ums Geld und werden einfach in Ruhe wieder gesund.
 

Sie müssen gesetzlich krankenversichert sein, weil die von uns angebotene Versicherung die Leistungen der gesetzlichen Kranken­versicherung sinnvoll ergänzt, aber nicht vollständig ersetzt. Alle pflichtversicherten Arbeitnehmer erhalten Krankengeld von der gesetzlichen Krankenkasse. Ebenfalls erhalten freiwillig in der GKV Versicherte Krankengeld, sofern sie Anspruch auf dieses bei ihrer Krankenkasse haben. Dieses wird als Einkommens­ersatzleistung nach Ablauf der sechswöchigen Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber geleistet. Es beläuft sich auf 70 Prozent des Bruttoeinkommens oder auf maximal 90 Prozent des Nettoeinkommens, wovon noch die Sozial­versicherungs­beiträge abgezogen werden. Unsere Kranken­tagegeld­versicherung reduziert die Differenz zwischen diesem Krankengeld und Ihrem tatsächlichen Nettoeinkommen.

Können Sie wegen Erkrankung eines Ihrer Kinder, das das 12. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, Ihrer beruflichen Tätigkeit nicht nachgehen und steht keine im gemeinsamen Haushalt lebende Person zur Beaufsichtigung, Betreuung oder Pflege des erkrankten Kindes zur Verfügung, zahlen wir bei Vorlage einer Bescheinigung des Arbeitgebers über die unbezahlte Freistellung unabhängig von einer Karenzzeit das vereinbarte Krankentagegeld je nach gewähltem Tarif. Der Anspruch besteht je Kind für längstens 10 Arbeitstage, für alle Kinder zusammen jedoch für längstens 25 Arbeitstage je Versicherungsjahr.